A transformação do sistema financeiro global não é apenas uma questão de tecnologia, mas um imperativo social. É uma mudança impulsionada pela necessidade de milhões de trabalhadores que, ao redor do mundo, enviam dinheiro para casa, sustentando suas famílias e economias. Uma recente missão de inclusão financeira em Hong Kong, liderada pela Coins.ph, não apenas destacou a urgência dessa mudança, mas também cristalizou lições fundamentais para a revolução digital nos pagamentos transfronteiriços.
A Barreira Invisível do Dinheiro
Para milhões de Trabalhadores Filipinos no Exterior (OFWs), o envio de recursos para casa é uma corrida de obstáculos. Embora vital para a economia filipina, o sistema tradicional de remessas é lento, caro e ineficiente. Essa fricção histórica não é apenas um inconveniente; é um catalisador que prova que o futuro dos pagamentos é inegavelmente digital.
Segundo dados do Banco Mundial, o custo de envio de remessas através de canais tradicionais, como bancos, pode chegar a 11,22% do valor enviado. Este número está muito acima da meta global de 3% estabelecida pelo G20.
A Tríade da Revolução Digital
A solução para este desafio reside na sinergia de três pilares que, juntos, formam um ecossistema financeiro mais justo e eficiente.
- Moedas Digitais (Stablecoins): As stablecoins oferecem a resposta mais madura para o problema do fluxo de valor. Elas funcionam como um padrão universal para o transporte de capital, permitindo que o dinheiro circule com a velocidade da informação, eliminando a fricção de taxas elevadas e a espera de dias.
- Plataformas de Comunicação: Ferramentas como o Telegram atuam como um vetor de adoção em massa. Ao integrar transações financeiras a um ambiente digital familiar e seguro, a barreira de entrada para novos usuários é drasticamente reduzida.
- Ecossistemas Integrados: A combinação desses elementos constrói as "Economias Digitais" — um ambiente contínuo que redefine a previsibilidade, a velocidade e a acessibilidade do dinheiro.
Lições de Hong Kong: Tecnologia como Infraestrutura Social
A experiência em Hong Kong sublinha duas lições cruciais para a adoção em massa de novas tecnologias financeiras.
1. Confiança através da Utilidade
A primeira lição é que a tecnologia deve ser percebida como uma infraestrutura social, não apenas como um produto de investimento. A Coins.ph demonstra isso ao focar na comunidade OFW. Em vez de discutir gráficos, rendimentos ou volatilidade, a empresa mostra como a tecnologia resolve problemas concretos:
O dinheiro chega mais rápido.
Custa menos para enviar.
Não depende de horários bancários.
Reduz a ansiedade de quem precisa sustentar a família a milhares de quilômetros.
É assim que uma stablecoin deixa de ser um ativo especulativo e se transforma em uma ferramenta de empoderamento e inclusão.
2. A Importância da Conformidade
A segunda lição é a importância da confiança e da conformidade regulatória. A colaboração com entidades como a Overseas Workers Welfare Administration e a atuação sob a licença do Banco Central das Filipinas (BSP) garantem que a inovação caminhe lado a lado com a proteção ao consumidor. Este é um fator decisivo para a aceitação em larga escala.
O Paralelo Brasileiro: Adoção e Convergência
O modelo filipino, focado na inclusão social, encontra um paralelo notável no Brasil. Aqui, a adoção de ativos digitais avança rapidamente, posicionando o país no top 5 global em adoção de criptoativos. Em 2025, o volume de stablecoins movimentado já atingiu a marca de R$ 74 bilhões.
Embora a motivação brasileira inclua a busca por eficiência para driblar custos como o IOF em transações internacionais, o resultado converge para a mesma conclusão da experiência de Hong Kong: as stablecoins são o padrão universal para o transporte de valor na nova economia digital.
O Futuro é Agora
A missão em Hong Kong é um farol que ilumina o caminho para a revolução digital. Ela prova que o futuro é construído com propósito, garantindo que o fluxo de valor fortaleça comunidades e amplie oportunidades. A transformação das remessas já está acontecendo.
Para entender como a Coins.xyz está aplicando essas lições no Brasil e trazendo soluções de pagamento digital para o seu cotidiano, conheça nossas iniciativas e descubra como a inclusão financeira pode ser real, simples e acessível.